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科技領先開放互聯,平安銀行榮獲“2019年度最佳供應鏈金融銀行獎”

2019-12-17 12:04來源:網絡責任編輯:余斌 網友評論

秒速时时彩 www.xqkfx.com 近日,第四屆中國交易銀行年會在北京召開,會議聚焦“數字化時代交易銀行的機遇與挑戰”,邀請大型商業銀行、股份制銀行等金融機構負責人、金融科技領域行業專家及企業家代表就交易銀行未來轉型發展的焦點、熱點、難點進行解讀與探討。

第9屆中國經貿企業最信賴的金融服務商“金貿獎”在會上頒發,憑借在供應鏈金融領域的前沿探索與創新,平安銀行榮獲“2019年度最佳供應鏈金融銀行”獎項。

平安銀行自1999年起開始涉足供應鏈金融業務,2006年在銀行業率先推出“供應鏈金融”品牌,始終以專業的態度細致打磨供應鏈金融產品與服務體系,依托集團綜合金融資源,以科技賦能金融,金融服務產業生態,為核心企業上下游提供線上融資、財資管理、智慧經營等一攬子綜合金融服務,并在2019年升級打造了“平安好鏈”供應鏈金融服務平臺,引領行業發展。

行業領先的線上化建設 打造一站式綜合金融服務

近年來,互聯網金融迅速崛起,金融科技突飛猛進,全球銀行業正飛速進入以數字化經營為核心的BANK4.0時代。

據平安銀行交易銀行部產品總監武皓月介紹,為了提升供應鏈金融業務的科技管理水平、用戶體驗與服務效率,平安銀行積極研發供應鏈金融線上化業務,主要依托于銀行核心的賬戶管理、支付清算、交易見證、風險管理、財資分析能力等,根據供應鏈的差異化金融需求將傳統的線下供應鏈金融服務發展為結合大數據、區塊鏈等先進技術的線上化、平臺化服務。

平安銀行交易銀行事業部產品總監武皓月

依托平安集團綜合金融資源與科技實力,在傳承供應鏈金融領先優勢的基礎上,2019年,平安銀行全面升級打造了“平安好鏈”供應鏈金融服務平臺,為核心企業上下游提供線上融資、財資管理、智慧經營等一攬子綜合金融服務,致力于成為科技領先、開放互聯、懂客戶更懂產業的供應鏈金融顧問。

平安銀行擁有二十年對實體產業供應鏈的服務經驗,能夠切實把脈產業鏈企業的真實需求。在“平安好鏈”平臺上,現金管理、支付結算、授信融資等都是一個個微服務???,可根據業務場景需求,進行靈活地組件化定制,最終輸出智能的、定制化的、企業最想要的產融解決方案。

同時,“平安好鏈”亦是一個開放互聯的平臺。平臺不僅有銀行的基礎服務,還可以通過鏈接平安集團子公司,集成第三方的增值服務和數據,搭建和完善“綜合金融+外部增值服務”的服務體系,滿足產業生態的多樣化需求。例如對于基建行業,銀行提供融資、支付結算、現金管理等基礎服務,集團提供保險、證券、租賃等綜合金融服務,外部機構提供擔保、交易鑒證、發票驗證等增值服務,通過好鏈平臺共同賦能到產業鏈服務上。

構建多方互信體系 有效紓困民營小微企業融資難

供應鏈金融打破以往依賴不動產抵押的融資模式,成為紓困民營小微企業融資難的有效解決方案。

“平安好鏈”平臺破解信用多層次穿透難題,以先進區塊鏈技術變革上游融資。平臺運用區塊鏈技術進行分布式賬本儲存,實現了交易資產可追溯、各參與方互信以及信息公開透明,形成可靠的數字化資產;通過與中登網專線直連,實現自動轉讓登記,有效防范重復融資;通過大數據智能風控技術,對工商、稅務、物流等眾多數據源實行交叉認證,解決信息不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸,構建了產業鏈多方互信體系。該平臺已全面實現線上化,遠程鑒權注冊、極速放款,極大地方便中小企業線上融資,真正做到便捷高效,省心省時。

由于下游企業授信風險大,合作監管方信用缺失、流程繁瑣等問題,下游企業融資難融資貴問題更為突出。為解決這一難題,平安銀行采用物聯網技術實現智能風控,破解下游融資難題。

例如在汽車行業,平安銀行推出基于汽車業務的物聯網大數據平臺“知車平臺”。該平臺應用物聯網技術解決了汽車二網監管難的痛點,實現車輛的高效流動和智能化管控,升級傳統的貨押控貨手續。“知車平臺”不僅促進主機廠新車銷售,還提高經銷商的融資效率,降低融資成本。截至2019年9月末,平安銀行汽車經銷商直接授信余額約700多億,一直保持汽車三方業務融資額度第一的市場份額。

平安供應鏈金融另一典型應用是在基建領域。某基建企業為某國企上市建筑公司的重要全資子公司,其旗下有10家子公司和6家區域分公司,上游供應商眾多。平安銀行經調研發現,該基建企業采取賒購結算,上游眾多供應商面臨著融資難和融資貴的困境。另一方面該企業有意加強對供應商的管理,推動采購陽光化。

基于上述痛點,平安銀行制定了“平安好鏈+保理授信”方案,使各參與方都獲得了切實收益。對于基建企業,方案將實際提款方轉換為供應商,將“融資性負債”轉化成“經營性負債”,加強了供應鏈管控,實現采購及付款的規范管理。對于供應商,足不出戶就可輕松實現線上融資,與原有的融資渠道相比,融資成本得到了顯著的降低。該項目落地快、操作簡單,目前已有300余家供應商上鏈,獲得融資近30億元。

平安銀行供應鏈金融業務主要圍繞核心企業來展開,通過供應鏈金融服務與核心企業開展產業鏈合作,累計支持中小微企業10萬余家,提供融資近5萬億,主要涉及交通、能源、化工、基建、大宗商品、電子信息、快消品等20多個行業的上下游客戶。其中交通、基建和電子制造等是其耕耘最深的行業。

未來,平安銀行將以“客戶+場景”為中心,基于核心企業與其上下游鏈條企業之間的真實交易,整合信息流、物流、資金流等各類信息,疊加大數據、云服務、區塊鏈、物聯網、人工智能技術,不斷升級“平安好鏈”平臺;集成現金管理、平臺金融、跨境金融等優勢產品,完善供應鏈金融服務體系;積極與保險企業探討“供應鏈+信用險”等創新合作模式,為中小微企業融資提供增信支持,更好地服務實體經濟。

   

 

 

 







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